Skriffellt skjal á móti nýju tímabili bankastarfsemi

Tilskipunar 2015/2366. Hljómar eins og óviðkomandi skriffinnsku skjal, en það er varla bara það. Það er miklu meira en það. Það er opinbert númer skjalsins sem ætlað er að breyta evrópsku smásölubankalífi að eilífu: Tilskipun um greiðsluþjónustu 2, eða í stuttu máli PSD2.

PSD2 tilskipunin er sett af reglugerðum settum af ESB með þrjú meginmarkmið: að stjórna öllum núverandi FinTech verkefnum og þjónustu sem þegar er til staðar á markaðnum, auka öryggi og næra nýsköpun á sama markaði. Allt það sem leiðir til hagkvæmari og þægilegri fjármálaþjónustu fyrir notendur.

Til þess að ná þeim tilgangi kynnti PSD2 fjölmargir tæknilegar og lagalegar umgjörðir leikja, það frægasta var XS2A skammstöfunin: aðgangur að reikningi. Samkvæmt þessari reglu er öllum bönkum samkvæmt reglugerðarliði ESB gert skylda til að bjóða grunnþjónustu sína á viðskiptareikningi viðskiptavinar (hvaða reikning sem er hjá IBAN) til hvers fyrirtækis sem hefur leyfi samkvæmt PSD2 ramma, án aukakostnaðar.

Hvað þýðir þetta? Í stuttu máli, hvert fyrirtæki sem mun fá leyfi til að starfa sem AISP (þjónustuveitandi reikningsupplýsinga) eða PISP (þjónustuveitandi greiðsluupphafs) hefur rétt til að biðja bankann, hvaða ESB banka sem er fyrir hönd viðskiptavinar síns, um aðgang reikninga sína í því skyni að afla reikningsupplýsinganna (AISP) og jafnvel framkvæma viðskipti (PISP).

„Bankastarfsemi er nauðsynleg, bankar eru það ekki!“

Mun þetta loksins vekja athygli á frægri spá Bill Gates: „Bankastarfsemi er nauðsynleg, bankar eru það ekki!“ Til lífsins? Jæja, að sumu leyti. Það eru engin mistök; bankar munu halda áfram að veita grunnþjónustu sína eins og viðskiptareikninga og stór lán. Hvernig þeir munu sjá til mun breytast. Og ekki nóg með það; hver einasta þjónusta sem nú er frátekin fyrir banka er að verða aðgengileg fyrir PISP og AISP fyrirtæki.

Viltu athuga allar inneignir reikningsins í einu forriti? Nú geturðu gert það!

Viltu geta keypt eitthvað beint af reikningnum þínum án þess að þurfa að afhjúpa kortaupplýsingar þínar eða fara í gegnum fyrirferðarmikið ferli peningamillifærslu? Nú geturðu gert það!

Viltu fá sérsniðið tilboð sem er sérsniðið að þínum þörfum, eða augnablik smáforrit til að kaupa nýja sjónvarpið þitt án vandræða, gjalds eða seinkunar? Nú geturðu haft það!

Bankalandslag mun breytast vegna þessa fyrir vissu. Bankar verða að laga viðskiptamódel sitt og opna viðbótarþjónustu til hliðar við lögboðna þjónustu sína.

FinTechs bíða í röð eftir því að byggja vörur sínar í kringum þessa þjónustu og bankar munu örugglega finna leið til að afla tekna af því.

PSD2 „matreiðslubók“

Tæknilegi þátturinn í því hvernig þeir munu gera það er skilgreint með RTS (Regulatory Technical Standards) skjali frá EBA (European Banking Association). Það er PSD2 „matreiðslubók“ fyrir alla þátttakendur á markaðnum, fyrir bankana um hvernig eigi að afhjúpa þjónustu sína, og fyrir veitendur um hvernig eigi að veita þessa þjónustu fyrir lokanotendur. Það hefur verið mikið í umræðunni undanfarna mánuði þar sem það miðar að því að setja nýja staðla fyrir öryggi og gegnsæi þegar kemur að fjármálaþjónustu.

RTS skjal hefur verið merkt sem endanlegt í nóvember 2017 og gert ráð fyrir að verða opinbert snemma árs 2018, þannig að allir þátttakendur hafi 18 mánaða aðlögunartíma til að innleiða PSD2.

Í meginatriðum munu afleiðingar þessarar löggjafar vera sterkar í öllu ESB: bankar þurfa nú að keppa ekki aðeins við aðra banka, heldur einnig við nýja aðila sem eru nýsköpunarríkari, liprir og bregðast við stöðugum breytingum á markaðnum.

Money Rebel ætlar að verða einn af þeim: nýstárlegur, lipur og móttækilegur fyrir óskum viðskiptavina okkar. Með því að nota PSD2, sem og PISP og AISP, munum við gera viðskiptavinum okkar kleift að fá 360 yfirsýn yfir öll fjárhag þeirra, þar með talið grunnreikning þeirra. Ekki bara það; í gegnum MR vettvang okkar munu viðskiptavinir geta innkaup á bitcoin með aðeins nokkrum krönum á skjá farsíma síns.

Með því að hjálpa viðskiptavinum okkar að fá dýrmæta innsýn og ráðgjöf um fjárhag þeirra er verkefni okkar nákvæmlega í samræmi við grunngildi PSD2: hagkvæmari og þægilegri fjármálaþjónusta fyrir alla.

Þegar þetta er haft í huga, þegar PSD2 löggjöfin verður virk 13. janúar 2018, mundu þá eftir því sem skrefi nær nýju tímabili. MoneyRebel tímum.

Goran Bosankić, vörustjóri MR